银行与互联网巨头的深入融会，正在加速构建以金融科技为核心的新型场域，未来将从新塑造同业竞争的格式，在推进互联网金融发展的同时，也为金融服务变更注入了新的设想力
《投资者报》记者 张超
继四大行分辨与互联网巨头牵手之后，近日，民生银行(行情600016,诊股)和小米公司也达成了战略合作协议，双方将在金融、电商、生态链等各个业务板块展开深入合作。
当年无穷景色的银行业，将涉足金融领域的互联网企业称为“站在金融业门口的蛮横人、搅局者”的舆论，让人历历在目。而马云的那句“银行不改变，那么咱们就来改变银行”的豪言壮语，也口血未干。从前的多年中，支付宝、余额宝与银行机构的支付战斗、理财战役硝烟洋溢，颠覆者与被颠覆者的关系一度一触即发。
然而，近来画风渐变，双方的关系从警戒、互怼转变为牵手、拥抱。银行机构与互联网巨头纷纭达成战略合作，相互结成联盟，吹响了中国传统金融转型的号角。而“金融科技”新型场域的构建，也为金融服务变革注入了新的想象力。
扎堆牵手
银行与互联网巨头的合作最早始于2004年，当时工商银行(行情601398,诊股)和腾讯在虚构联名卡、电子银行、网上保险、危险监控、认证等方面达成合作。2005年，招商银行(行情600036,诊股)和阿里巴巴签署银企战略合作协议，主要聚焦于支付结算。
银行与互联网巨头初期合作主要限于网上银行、电子支付、联名卡、营销等领域。2010年后，双方合作范围扩大，从传统的资金结算逐步向网络授信融资、理财业务、直销银行、互联网金融、扫码支付、信用体制等方面延长。
到了2017年，银行与互联网巨头的关系产生了巨变，挥手离别此前层次较浅、业务有限、绝对疏散的小规模合作模式，迎来了全方位战略合作的“暴发”。
3月28日，中国建设银行与阿里巴巴、蚂蚁金服发布战略合作。依照协议和业务合作备忘录，双方将独特推动建行信誉卡线上开卡业务，以及线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、买通信用系统。
6月16日，中国工商银行与京东团体签订全面配合协定。双方将在金融科技、零售银行、花费金融、企业信贷、校园生态、资产治理、个人联名账户、电商物流等方面开展全面业务协作。
6月20日，中国农业银行与百度达成策略合作，双方将在金融科技、金融产品跟渠道用户等范畴深刻合作，并组建“金融科技结合试验室”，推出农行金融大脑，在智能获客、大数据风控、生物特点辨认、智能服务、区块链等方面进行摸索。
6月22日，中国银行(行情601988,诊股)与腾讯宣告成破金融科技联合实验室，双方将重点基于云计算、大数据、区块链和人工智能等方面发展深度合作，共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。
7月5日，民生银行与小米达成战略合作协议，双方将在金融、电商、生态链等各个业务板块展开深入合作。
据不完整统计，截至今年6月，仅互联网巨头“BATJ”（百度、阿里巴巴、腾讯、京东的简称）就已先后与多达15家银行机构达成战略合作，国有四大行“工农中建”均参加其中，合作内容也各有着重。
其中，与阿里巴巴合作的银行机构最多，到达11家，腾讯和百度各7家。京东则在2017年动作频繁，在1月份牵手银联之后，又在6月与工商银行达成合作。工商银行则是四大行中独一一家与“BATJ”均有合作的银行机构。
相较以往，此轮合作浮现出新的特色：合作规格更高，双方重要高层均加入签约典礼，对合作更加器重；合作档次更深、范畴更广，双方将精神聚焦于金融科技、消费金融等领域，在金融科技翻新、云盘算、大数据利用和资产管理风险监控等方面进行深入合作。
重塑格局
从互联网推翻银行的雄心壮志，到银行加速互联网化做出回击，这本是一场充斥看点的互联网金融大战，现在却为何在短时光内反转为联袂共赢？
回想双方十多少年的合作探索，不难发明，银行和互联网企业均对本身优劣有了苏醒认知，对彼此的关联也有了明白掌握，合作成为双方的共鸣。这是科技在金融领域深入的必定抉择，也是金融发展的急切须要。
从银行角度看，其资金实力雄厚，业务模式齐全，但阵地以线下为主，客户基础都在物感性网点上。而寰球经济、科技等多数行业都开端往互联网转移的大环境，决议了传统银行的地盘将越来越小。尤其是在互联网金融企业的用户休会革命下，银行面临获客与活客双重压力，即使坐拥大批客户，但受限于割裂的数据、单一的业务、传统的营销手腕等因素，客户基本整体仍是大而不强。
而互联网巨头领有强盛的流量和数据，可能向银行提供强有力的支持，使后者得以充足应用互联网应用处景和渠道，精算用户需要，实现精准营销，拓展获客资源，进级消费金融、账户管理、风险把持、智能投资参谋等服务。
因而，对在数据积聚、场景、营销及新模式探索等方面处于下风的银行来说，借助金融科技改变用户运维理念或者是新的冲破口。
从互联网企业角度看，金融产品的供给和销售以及资金支撑是其短板。长期以来，互联网企业既缺乏金融牌照，也缺少金融行业文明的积淀和从业积累。而通过与银行合作，则能扩展互联网金融产品的运用场景，踊跃推进“互联网+”服务。另外，互联网企业的最新产品技巧发展也需要一线的业务数据支持，与银行相干业务融合落地，可使产品技术得到精化和完美。
在业内人士看来，此轮银行机构与互联网巨头达成合作的中心在于金融科技。兴业银行(行情601166,诊股)网络金融部总经理杨忠指出，金融科技转变金融生态，将来最优良的银行，应当就是以科技为引引导向的银行。
而对于二者牵手的远景，业内以为，跟着传统贸易银行对金融科技的看重，其与互联网巨头的深入融合正在加速构建以金融科技为核心的新型场域，未来将重新塑造同业竞争的格局，在推动互联网金融发展的同时，也为金融服务变革注入了新的想象力。■
